कथन 1: मनी लॉन्ड्रिंग प्रक्रिया में पारंपरिक रूप से तीन अलग-अलग चरण होते हैं जिन्हें प्लेसमेंट, लेयरिंग और इंटीग्रेशन के रूप में जाना जाता है, जहाँ प्लेसमेंट में अवैध धन को औपचारिक वित्तीय प्रणाली में स्थानांतरित करना शामिल है, लेयरिंग में ऑडिट ट्रेल को छिपाने के लिए जटिल लेनदेन शामिल हैं, और इंटीग्रेशन में धन को वैध संपत्ति के रूप में दिखाना शामिल है। कथन 2: केवाईसी के उद्देश्य से, एक 'ग्राहक' को न केवल उस व्यक्ति के रूप में परिभाषित किया गया है जो बैंक में खाता रखता है, बल्कि इसमें कोई भी ऐसा व्यक्ति भी शामिल है जिसके रिकॉर्ड पर खाता बनाए रखा जाता है (यानी, लाभकारी मालिक), पेशेवर मध्यस्थों द्वारा किए गए लेनदेन के लाभार्थी, और वित्तीय लेनदेन से जुड़ा कोई भी व्यक्ति या संस्था जो बैंक के लिए महत्वपूर्ण प्रतिष्ठा या अन्य जोखिम पैदा कर सकती है। कथन 3: डिजिटल बैंकिंग इकाइयों (DBUs) के नियामक ढांचे में, RBI ने अनिवार्य किया है कि सभी ऑनबोर्डिंग 100 प्रतिशत कागज रहित होनी चाहिए और यदि ग्राहक पहले से कहीं और पंजीकृत है तो ग्राहक के विवरण को सत्यापित करने के लिए सेंट्रल केवाईसी रिकॉर्ड्स रजिस्ट्री (CKYCR) का उपयोग करना चाहिए। केवाईसी/एएमएल ढांचे के संबंध में ऊपर दिए गए कथनों के आधार पर, कौन सा विशिष्ट कथन बैंकिंग संदर्भ में 'ग्राहक' की परिभाषा की समावेशी प्रकृति की सटीक पहचान करता है?

Ms. Fatima opens a current account for her new startup. Initially, the bank performs a physical verification of her home-office to substitute a missing second business proof document. Later, the account starts receiving high-value international wire transfers from Dubai and Singapore. The bank's AML system flags these transactions because the profile was domestic. The Compliance Officer asks Ms. Fatima to provide copies of the service contracts and subsequently updates her risk profile from 'Low' to 'Medium'. Which of the following actions by the bank was a direct application of the 'Risk-Based Approach'?

Statement 1: Under the Prevention of Money Laundering Act (PMLA), the definition of 'Proceeds of Crime' has been broadened to reach ultimate beneficiaries of illegal activities. Statement 2: For accounts of 'Sole Proprietary firms,' the bank must obtain two documents in the name of the firm as proof of business. In cases where the proprietor is unable to provide two such documents, the bank has the discretion to accept only one document, provided the bank conducts a physical verification of the business premises and prepares a 'Contact Point Verification' (CPV) report. Statement 3: 'Beneficial Ownership' in a Partnership firm is defined as a natural person who owns more than 10 percent of the capital or profits of the firm. Statement 4: For 'Non-Face-to-Face' (NF2F) customers onboarded through digital channels other than V-CIP, the RBI limits the total balance to one lakh rupees. Based on the detailed statements above, which statement correctly identifies the regulatory requirements for onboarding a 'Sole Proprietary' business when the owner has only one business proof document?