General Studies · Credit Rating and Risk Management
'Techno-Logistics Ltd' एक लार्ज-कैप कंपनी है जिसकी रेटिंग 'CRISIL AA' है। कंपनी पूरी तरह से ऋण (debt) द्वारा वित्तपोषित एक यूरोपीय प्रतिस्पर्धी के बड़े अधिग्रहण की घोषणा करती है। साथ ही, एक व्हिसलब्लोअर ने इसकी सहायक कंपनी में लेखांकन अनियमितताओं का आरोप लगाया है। क्रेडिट रेटिंग एजेंसी (CRA) कंपनी को 'वॉच नेगेटिव' पर रखती है। हालांकि, एक हफ्ते बाद, मुख्य प्रमोटर व्यक्तिगत धन जुटाने के लिए अपनी पूरी शेयरहोल्डिंग एनबीएफसी (NBFCs) के एक समूह के पास गिरवी रख देता है। आप एक राष्ट्रीयकृत बैंक में क्रेडिट मैनेजर हैं, जिसकी इस कंपनी में 500 करोड़ रुपये की देनदारी (exposure) है। CRA के कार्यों और सेबी (SEBI) के दिशानिर्देशों के आधार पर, CRA द्वारा की जाने वाली नियामक कार्रवाइयों का सबसे संभावित क्रम क्या है, और बैंक को इस पर क्या प्रतिक्रिया देनी चाहिए?
- 1CRA कार्रवाई करने से पहले वार्षिक ऑडिट की प्रतीक्षा करेगी; बैंक को ऋण सीमा बढ़ानी चाहिए।
- 2CRA को 'शेयरों को गिरवी रखने' (एक महत्वपूर्ण घटना) के आलोक में तुरंत रेटिंग की समीक्षा करनी चाहिए और रेटिंग को 'A' या 'BBB' तक कम करने की संभावना है; बैंक को तुरंत ऋण समझौते में 'नियमों व शर्तों' (Covenant) के ट्रिगर्स की जांच करनी चाहिए।✓
- 3CRA को प्रमोटर के व्यक्तिगत कार्यों जैसे शेयर गिरवी रखने पर विचार करने की अनुमति नहीं है; बैंक को रेटिंग वॉच की उपेक्षा करनी चाहिए।
- 4लेखांकन धोखाधड़ी के संदेह के कारण CRA रेटिंग वापस ले लेगी; बैंक को खाते को तुरंत जानबूझकर चूककर्ता (wilful defaulter) के रूप में मानना चाहिए।
सही उत्तर देखें
CRA को 'शेयरों को गिरवी रखने' (एक महत्वपूर्ण घटना) के आलोक में तुरंत रेटिंग की समीक्षा करनी चाहिए और रेटिंग को 'A' या 'BBB' तक कम करने की संभावना है; बैंक को तुरंत ऋण समझौते में 'नियमों व शर्तों' (Covenant) के ट्रिगर्स की जांच करनी चाहिए।
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